Dưới đây là 8 lưu ý khi vay ngân hàng mua Vinhomes Smart City mà Nghĩa đã đúc rút được trong quá trình hỗ trợ các Anh Chị khách hàng làm thủ tục, hồ sơ vay vốn để giúp anh chị vay ngân hàng mua nhà một cách thuận lợi, ít áp lực, ít rủi ro nhất.
Lưu ý 1: Hãy chắc chắn anh chị đủ điều kiện vay, và hiểu rõ tài chính của mình
Điều đầu tiên và cũng là quan trọng nhất, hãy chắc chắn rằng anh chị đủ điều kiện vay ngân hàng. Không ít trường hợp khách hàng đã đặt cọc rồi đến khi làm việc với ngân hàng mới ngớ người ra là mình không đủ điều kiện vay (thường vấn đề nằm ở hồ sơ chứng minh thu nhập)
Bên cạnh đó, Nghĩa cũng muốn đặc biệt lưu ý với anh chị là: mình cần xác định rõ điều kiện tài chính của bản thân trước khi làm hồ sơ vay vốn, để từ đó đưa ra mức vay phù hợp nhất.
Cụ thể, anh chị nên liệt kê chính xác, chi tiết tất cả các nguồn thu nhập, tài sản của bản thân để định mức được số tiền dự chi cho việc mua nhà là bao nhiêu? Cần vay thêm bao nhiêu? Có nguồn vay nào khác từ người thân, bạn bè không hay chỉ định vay ngân hàng? Nếu vay ngân hàng anh chị dự định sẽ trả trong bao lâu? Số tiền hàng tháng mà anh chị có thể dành ra để trả nợ cho ngân hàng là bao nhiêu?…
Theo đó, việc trả lời các câu hỏi trên sẽ giúp anh chị chọn được gói vay sát nhất với nhu cầu thực tế của bản thân, tránh được tình trạng mức vay vượt quá khả năng chi trả. Khi đó, phía ngân hàng hoặc sẽ không chấp nhận cho vay vì rủi ro quá lớn hoặc nếu có cho vay thì áp lực trả nợ lãi hàng tháng mà anh chị phải gánh là không hề nhỏ.
Ngoài ra, để việc vay vốn được an toàn và nhẹ gánh nhất, Nghĩa khuyên anh chị chỉ nên dừng lại ở mức vay vừa đủ, sao cho số tiền trả nợ ngân hàng mỗi tháng chỉ chiếm nhiều nhất 40% tổng thu nhập hàng tháng của cả gia đình mà thôi.
Lưu ý 2: Nắm rõ lãi suất ngân hàng và cách mà ngân hàng tính số tiền trả góp hàng tháng
Hãy chắc chắn rằng anh chị nắm rõ lãi suất ngân hàng và cách mà ngân hàng tính số tiền trả góp hàng tháng, điều này giúp anh chị kiểm soát được khoản vay và có kế hoạch trả nợ hợp lý.
Anh chị không nên “ham hố” khi lãi suất những năm đầu thấp. Thay vào đó, cần tỉnh táo hỏi rõ mức lãi suất trong thời gian ưu đãi (nếu có) là bao nhiêu? Lãi suất thực sau ưu đãi là bao nhiêu? Biên động lãi suất được tính như thế nào?
Ngoài ra, anh chị cũng nên chú ý đến cách tính lãi mà ngân hàng cho vay áp dụng. Cụ thể, theo tìm hiểu của Nghĩa, hiện tại các ngân hàng thường áp dụng hai hình thức tính lãi là: Tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu. Do đó, anh chị cần hỏi rõ để xem bản thân có phù hợp với cách tính lãi này hay không để có sự điều chỉnh cho hợp lí nhất.
[download_tai_lieu title=”TẢI NGAY BẢNG LÃI SUẤT CHO VAY MUA NHÀ CỦA CÁC NGÂN HÀNG T1/2019″ file_id=”” align=”center”]
Lưu ý 3: Hiểu rõ ưu, nhược điểm của từng ngân hàng để chọn ngân hàng phù hợp
Anh chị cần lựa chọn được ngân hàng cho vay phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân
Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách cho vay khác nhau, cách tính lãi suất khác nhau, thời hạn cho vay khác nhau. Để chọn được ngân hàng cho vay phù hợp nhất, anh chị cần dành thời gian tìm hiểu thật kĩ từng ngân hàng để có sự so sánh, đánh giá nhất định. Cứ thấy ngân hàng nào đáp ứng được nhu cầu vay vốn của bản thân mình tốt hơn thì lựa chọn.
- Bài viết phân tích: Ưu điểm, nhược điểm của các ngân hàng tham gia cho vay mua căn hộ Vinhomes Smart City
Hiện tại, với dự án Vinhomes Smart City chủ đầu tư Vingroup có kết hợp với ngân hàng Techcombank để đưa ra các chính sách ưu đãi: Không cần trả gốc, không tính lãi suất, không tính phí trả nợ trước hạn đến ngày 31/10/2020 và hỗ trợ thời hạn vay lên đến 35 năm.
Anh chị có thể tận dụng chính sách ưu đãi này. Tuy nhiên, Nghĩa cần lưu ý với anh chị là mình “tận dụng” chứ không nên “lạm dụng”. Đừng nên vay quá 50% giá trị căn hộ, trừ khi anh chị có mức thu nhập hàng tháng rất tốt. Và hãy tính toán khoản vay làm sao để số tiền trả góp hàng tháng cho ngân hàng không vượt quá 40% tổng thu nhập của anh chị.
Lưu ý 4: Xác định rõ khả năng chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ cho ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp.
Có rất nhiều gói vay để anh chị lựa chọn khi vay ngân hàng: Vay 5 năm, vay 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm, và tối đa lên đến 35 năm. Vay càng ngắn thì tổng số lãi anh chị phải trả cho ngân hàng càng ít. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể vay được gói vay ngắn và phù hợp để vay gói vay ngắn. Vì còn phải phụ thuộc vào 2 yếu tố lớn: Một là khả năng chứng minh thu nhập. Hai là, khả năng trả nợ hàng tháng.
– Khả năng chứng minh thu nhập
Cụ
[download_tai_lieu title=”TẢI NGAY BẢNG SO SÁNH CÁC PHƯƠNG ÁN VAY KHI MUA VINHOMES SMART CITY” file_id=”” align=”center”]
Lưu ý 5: Chuẩn bị đầy đủ thủ tục, hồ sơ vay vốn
Thông thường, mọi ngân hàng đều yêu cầu khách hàng khi vay vốn phải cung cấp đầy đủ các loại hồ sơ sau:
– Hồ sơ pháp lý bao gồm:
- Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước/Hộ chiếu vẫn còn thời hạn.
- Sổ hộ khẩu
- Giấy đăng kí kết hôn/giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
– Hồ sơ tài chính bao gồm:
- Hợp đồng lao động, quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động
- Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương
- Hợp đồng mua bán nhà và các giấy tờ liên quan (nếu có)
- Giấy đăng kí kinh doanh, hợp đồng đầu ra có giá trị khác (nếu có)
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác như: nhà cho thuê, xe cho thuê…
– Hồ sơ mục đích vay:
- Cụ thể, với anh chị vay tiền ngân hàng để mua chung cư thì hồ sơ này bao gồm: Giấy đặt cọc hoặc thỏa thuận mua bán, hợp đồng mua bán (nếu có).
- Hồ sơ tài sản tích lũy
- Hồ sơ này bao gồm các bất động sản, xe ô tô hoặc sổ tiết kiệm mà anh chị đang đứng tên…
Theo đó, anh chị cần chuẩn đầy đủ các hồ sơ nêu trên theo yêu cầu của ngân hàng. Lưu ý, hồ sơ càng chuẩn bị nhanh chóng đầy đủ việc giải quyết thủ tục vay vốn càng nhanh và ngược lại.
Lưu ý 6: Lưu ý đến các chi phí phát sinh ngoài khoản vay
Lưu ý các khoản phí phát sinh ngoài khoản vay
Bên cạnh vấn đề lãi suất, anh chị cần lưu ý đến một số chi phí khác phát sinh khi vay ngân hàng như:
– Phí dịch vụ bao gồm một số loại phí như: phí thẩm định hồ sơ, phí thẩm định tài sản bảo đảm, phí công chứng/đăng ký thế chấp tài sản,… thậm chí có cả phí hoa hồng khi vay. Vậy nên anh chị hãy để tâm đến chúng và hỏi thật kĩ nếu anh chị không thật sự dư giả.
– Phí phạt trả trước hạn: Đây là loại phí nhiều người thường bỏ qua. Tốt nhất, anh chị nên hỏi rõ mức phí này là bao nhiêu để sau này không bất ngờ khi bị “phạt” nếu muốn trả hết nợ trước thời hạn.
Lưu ý 7: Lên kế hoạch trả nợ
Thông thường thì phía ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân và giám sát việc sử dụng vốn vay thực tế của chúng ta, để đảm bảo khả năng thu nợ. Cho nên khi xác định vay tiền mua chung cư, anh chị cần thực hiện đúng những gì đã cam kết và đảm bảo khả năng chi trả cho ngân hàng theo đúng kì hạn đã thỏa thuận. Nếu có bất cứ khúc mắc nào trong quá trình này, anh chị nên thông báo lại với ngân hàng để được hỗ trợ giải quyết.
Trong trường hợp sắp hết hạn hợp đồng nhưng anh chị vẫn chưa thể hoàn trả đủ số tiền đã vay. Anh chị nên xin điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ vay để tránh bị tính lãi phạt vì lãi phạt là khá cao. Nếu phải gánh thêm khoản này thì nợ sẽ càng chất đống, khó mà thoát khỏi vòng vây nợ nần.
Lưu ý, một số ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro thường đưa ra nhiều điều kiện khi cho vay. Vậy nên anh chị cần nghiên cứu kĩ hợp đồng. Nếu chắc chắn thực hiện được các điều kiện này thì mới đồng ý, nếu không anh chị nên thương lượng với ngân hàng để được điều chỉnh cho phù hợp hơn.
Lưu ý 8: Thường xuyên liên lạc với ngân hàng
Lưu ý cuối cùng là anh chị nên giữ liên lạc thường xuyên với ngân hàng để việc vay vốn được suôn sẻ, thuận tiện, tránh nguy cơ bị vi phạm tiến độ thanh toán hoặc thiệt hại số tiền đã đặt cọc hợp đồng mua nhà do thiếu tiền hoặc tiền về chậm.
Đặc biệt cần liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng hoặc các môi giới bất động sản giàu kinh nghiệm để được hỗ trợ tư vấn nếu xảy ra bất trắc trong quá trình vay vốn.
Nếu anh chị đang gặp 1 trong những vấn đề kể trên, hoặc còn bất cứ thắc mắc nào liên quan đến vấn đề này, đừng ngần ngại nhấc máy gọi ngay cho Nghĩa:
Hoặc nếu đang gặp vấn đề gì cụ thể, có bất cứ băn khoăn gì, hãy đặt câu hỏi xuống form dưới đây, Nghĩa và cộng sự sẽ liên lạc để hỗ trợ anh chị giải đáp bất cứ vấn đề nào anh chị đang gặp phải:
|
