Vinhomes Smart City

8 Lưu ý không thể bỏ qua khi làm hồ sơ ngân hàng mua VinCity Sportia

Làm hồ sơ vay vốn là một trong những bước tối quan trọng đối với những khách hàng xác định vay tiền ngân hàng mua chung cư. Tuy vậy, với những khách hàng lần đầu vay ngân hàng, nếu không có sự chuẩn bị cẩn thận, rất dễ phạm phải sai lầm đáng tiếc về sau.

Dưới đây là 8 lưu ý mà Nghĩa đúc rút từ kinh nghiệm thực tế trong quá trình hỗ trợ nhiều anh chị khách hàng làm thủ tục vay vốn. Hi vọng những thông tin nay sẽ giúp anh chị được thuận lợi và suôn sẻ hơn việc làm hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Lưu ý 1: Xác định rõ điều kiện tài chính của bản thân và nhu cầu vay phù hợp

Điều đầu tiên Nghĩa muốn đặc biệt lưu ý đến anh chị khách hàng trước khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng để mua nhà chính là xác định rõ điều kiện tài chính của bản thân để từ đó đưa ra mức vay phù hợp nhất.

Cụ thể, anh chị nên liệt kê chính xác, chi tiết tất cả các nguồn thu nhập, tài sản của bản thân để định mức được tài sản dự chi cho việc mua nhà là bao nhiêu? Cần vay thêm bao nhiêu? Có nguồn vay nào khác từ người thân, bạn bè không hay chỉ định vay ngân hàng? Nếu vay ngân hàng anh chị dự định sẽ trả trong bao lâu? Lãi suất hàng tháng mà anh chị có thể chi trả tối đa cho ngân hàng là bao nhiêu?…

Theo đó, việc trả lời các câu hỏi trên đây sẽ giúp anh chị điều chỉnh được mức vay sát nhất với nhu cầu thực tế của bản thân và tránh được tình trạng mức vay vượt quá khả năng chi trả. Khi đó, phía ngân hàng hoặc sẽ không chấp nhận cho vay vì rủi ro quá lớn hoặc nếu có cho vay thì áp lực trả nợ lãi hàng tháng mà anh chị phải gánh là không hề nhỏ.

Ngoài ra, để việc vay vốn được an toàn và nhẹ gánh nhất, Nghĩa khuyên anh chị chỉ nên dừng lại ở mức vay vừa đủ, sao cho việc trả nợ mỗi tháng chỉ chiếm nhiều nhất từ 30-40% tổng thu nhập hàng tháng của cả gia đình mà thôi.

Lưu ý 2: Quan tâm đặc biệt đến mức lãi suất cho vay

Tất nhiên khi đã vay vốn ngân hàng, lãi suất cho vay là vấn đề quan trọng không thể bỏ qua. Thông thường thì mức lãi suất thực tế ở các ngân hàng cho vay về cơ bản là không chênh lệch quá nhiều.

Tuy vậy, anh chị không nên “ham hố” khi lãi suất những năm đầu thấp. Thay vào đó, cần tỉnh táo hỏi rõ mức lãi suất trong thời gian ưu đãi (nếu có) là bao nhiêu? Lãi suất thực sau ưu đãi là bao nhiêu? Biên động lãi suất được tính như thế nào?

Ngoài ra, anh chị cũng nên chú ý đến cách tính lãi mà ngân hàng cho vay áp dụng. Cụ thể, theo tìm hiểu của Nghĩa, hiện tại các ngân hàng thường áp dụng hai hình thức tính lãi là: Tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu. Do đó, anh chị cần hỏi rõ để xem bản thân có phù hợp với cách tính lãi này hay không để có sự điều chỉnh cho hợp lí nhất.

Lưu ý 3: Lựa chọn ngân hàng cho vay phù hợp

Cần lựa chọn được ngân hàng cho vay phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân

Thực tế, tùy vào từng ngân hàng cụ thể mà sẽ có những chính sách cho vay cũng như có những yêu cầu riêng về lãi suất, thời hạn vay, cách tính lãi… Vì vậy, để chọn được ngân hàng cho vay phù hợp nhất, anh chị cần dành thời gian tìm hiểu thật kĩ để có sự so sánh, đánh giá nhất định. Cứ thấy ngân hàng nào đáp ứng được nhu cầu vay vốn của bản thân mình tốt hơn thì lựa chọn.

Ngoài ra, theo Nghĩa thấy, thường thì hiện tại các chủ đầu tư dự án thường kết hợp với ngân hàng để hỗ trợ khách hàng vay vốn và đưa ra một số chính sách ưu đãi vay vốn trong năm đầu tiên. Anh chị hoàn toàn có thể tận dụng cơ hội này để tiết kiệm chi phí vay vốn tối ưu hơn.

Trong trường hợp tìm hiểu, thấy chính sách vay vốn của ngân hàng đó phù hợp, anh chị có thể tiến hành gói vay dài hạn. Bằng không, hết thời gian ưu đãi, anh chị có thể chuyển hướng vay vốn tại ngân hàng khác mà mình cảm thấy phù hợp hơn.

Lưu ý 4: Lựa chọn phương án vay hiệu quả

Để lựa chọn được phương án vay vốn an toàn và hiệu quả nhất, theo Nghĩa, anh chị cần lưu ý đến 2 vấn đề sau:

– Chọn thời hạn vay hợp lí:

Cụ thể, anh chị nên cân nhắc giữa mức vay và khả năng chi trả thực tế để cân nhắc thời hạn vay tương ứng sao cho vừa hiệu quả vừa không quá áp lực sau này. Theo đó, nếu có mức thu nhập không cao, anh chị nên kéo dài thời hạn vay. Điều này sẽ giúp giảm số tiền gốc phải trả hang tháng xuống, giúp anh chị “dễ thở” hơn.

Ví dụ: khi vay 100 triệu đồng, nếu vay trong 1 năm thì mỗi tháng anh chị sẽ trả dư nợ gốc khoảng 8,4 triệu đồng kèm lãi. Tuy nhiên, nếu thu nhập của anh chị không cao, anh chị có thể nâng thời hạn vay lên thành 2 năm, khi đó, mỗi tháng anh chị sẽ chỉ phải trả tầm 4,2 triệu đồng kèm lãi, dễ dàng hơn rất nhiều.

– Hình thức trả lãi:

Thực tế là mọi ngân hàng đều có thể thay đổi lãi suất theo định kỳ mà không phải ai cũng biết hoặc nắm được. Giả dụ như trường hợp gói vay 30.000 tỷ, ban đầu lãi suất thấp nhưng sau đó lại nâng lãi suất cao, nếu không phải được báo chí vào cuộc thì chắc nhiều người không để ý đến.

Vì vậy, trước khi vay, theo Nghĩa, anh chị vẫn nên hỏi rõ cách thức tính lãi hoặc phương thức cập nhật lãi suất sau mỗi kì điều chỉnh của ngân hàng để chủ động hơn trong kế hoạch vay và trả nợ.

Lưu ý 5: Chuẩn bị đầy đủ thủ tục, hồ sơ vay vốn

Thông thường, mọi ngân hàng đều yêu cầu khách hàng khi vay vốn phải cung cấp đầy đủ các loại hồ sơ sau:

– Hồ sơ pháp lý bao gồm:

  • Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước/Hộ chiếu vẫn còn thời hạn.
  • Sổ hộ khẩu
  • Giấy đăng kí kết hôn/giấy xác nhận tình trạng hôn nhân

– Hồ sơ tài chính bao gồm:

  • Hợp đồng lao động, quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động
  • Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương
  • Hợp đồng mua bán nhà và các giấy tờ liên quan (nếu có)
  • Giấy đăng kí kinh doanh, hợp đồng đầu ra có giá trị khác (nếu có)
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác như: nhà cho thuê, xe cho thuê…

– Hồ sơ mục đích vay:

Cụ thể, với anh chị vay tiền ngân hàng để mua chung cư thì hồ sơ này bao gồm:

  • Giấy đặt cọc hoặc thỏa thuận mua bán
  • Hợp đồng mua bán (nếu có).

– Hồ sơ tài sản tích lũy

Hồ sơ này bao gồm các bất động sản, xe ô tô hoặc sổ tiết kiệm mà anh chị đang đứng tên…

Theo đó, anh chị cần chuẩn đầy đủ các hồ sơ nêu trên theo yêu cầu của ngân hàng. Lưu ý, hồ sơ càng chuẩn bị nhanh chóng đầy đủ việc giải quyết thủ tục vay vốn càng nhanh và ngược lại.

Lưu ý 6: Lưu ý đến các chi phí phát sinh ngoài khoản vay

Lưu ý các khoản phí phát sinh ngoài khoản vay

Bên cạnh vấn đề lãi suất, anh chị cần lưu ý đến một số chi phí khác phát sinh khi vay ngân hàng như:

– Phí dịch vụ bao gồm một số loại phí như: phí thẩm định hồ sơ, phí thẩm định tài sản bảo đảm, phí công chứng/đăng ký thế chấp tài sản,… thậm chí có cả phí hoa hồng khi vay. Vậy nên anh chị hãy để tâm đến chúng và hỏi thật kĩ nếu anh chị không thật sự dư giả.

– Phí phạt trả trước hạn: Đây là loại phí nhiều người thường bỏ qua. Tốt nhất, anh chị nên hỏi rõ mức phí này là bao nhiêu để sau này không bất ngờ khi bị “phạt” nếu muốn trả hết nợ trước thời hạn.

Lưu ý 7: Lên kế hoạch trả nợ

Thông thường thì phía ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân và giám sát việc sử dụng vốn vay thực tế của chúng ta, để đảm bảo khả năng thu nợ. Cho nên khi xác định vay tiền mua chung cư, anh chị cần thực hiện đúng những gì đã cam kết và đảm bảo khả năng chi trả cho ngân hàng theo đúng kì hạn đã thỏa thuận. Nếu có bất cứ khúc mắc nào trong quá trình này, anh chị nên thông báo lại với ngân hàng để được hỗ trợ giải quyết.

Trong trường hợp sắp hết hạn hợp đồng nhưng anh chị vẫn chưa thể hoàn trả đủ số tiền đã vay. Anh chị nên xin điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ vay để tránh bị tính lãi phạt vì lãi phạt là khá cao. Nếu phải gánh thêm khoản này thì nợ sẽ càng chất đống, khó mà thoát khỏi vòng vây nợ nần.

Lưu ý, một số ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro thường đưa ra nhiều điều kiện khi cho vay. Vậy nên anh chị cần nghiên cứu kĩ hợp đồng. Nếu chắc chắn thực hiện được các điều kiện này thì mới đồng ý, nếu không anh chị nên thương lượng với ngân hàng để được điều chỉnh cho phù hợp hơn.

Lưu ý 8: Thường xuyên liên lạc với ngân hàng

Lưu ý cuối cùng là anh chị nên giữ liên lạc thường xuyên với ngân hàng để việc vay vốn được suôn sẻ, thuận tiện, tránh nguy cơ bị vi phạm tiến độ thanh toán hoặc thiệt hại số tiền đã đặt cọc hợp đồng mua nhà do thiếu tiền hoặc tiền về chậm.

Đặc biệt cần liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng hoặc các môi giới bất động sản giàu kinh nghiệm để được hỗ trợ tư vấn nếu xảy ra bất trắc trong quá trình vay vốn.

Cuối cùng, nếu còn bất cứ thắc mắc nào liên quan đến vấn đề này, anh chị có thể liên hệ ngay Nghĩa, chuyên gia tư vấn bất động sản cao cấp Vingroup để được hỗ trợ tư vấn vay vốn ngân hàng hiệu quả, phù hợp nhất. Gọi cho Nghĩa để được tư vấn trực tiếp, miễn phí 24/24.

Mobile: 0941.559.666

✉ Email: nghiahhs@gmail.com

CÁC BÀI VIẾT LIÊN QUAN

Trả lời