Chính sách vay 35 năm được đánh giá là bước đột phá mới của Vingroup trong việc hỗ trợ khách hàng vay ngân hàng mua VinCity Sportia. Lần đầu tiên, người vay được sở hữu gói vay dài hạn với áp lực trả lãi hàng tháng chỉ từ 4 triệu/tháng.Tuy nhiên, thực tế, không phải ai cũng phù hợp với chính sách vay vốn này.
Vậy, những khách hàng nào nên áp dụng chính sách vay 35 năm? Ưu, nhược điểm của chính sách vay vốn này là gì? Anh chị hãy cùng Nghĩa đi phân tích cụ thể trong bài viết dưới đây.
Những ưu nhược điểm của chính sách vay vốn 35 năm
– Về nhược điểm
Theo kinh nghiệm của cá nhân Nghĩa, chính sách này bộc lộ một số hạn chế nhất định như sau:
+ Thứ nhất, là lãi cao.
Thực tế, khi nhìn vào bảng tính lãi suất của chính sách vay 35 năm, nhiều anh chị khách hàng sẽ nhận thấy số tiền phải trả hàng tháng là rất thấp.
Cụ thể, giả sử anh chị xác định mua căn hộ VinCity Sportia có giá bán 700 triệu với mức vay 70% (tương đương 490 triệu), vay trong 35 năm. Khi đó, số tiền gốc mỗi tháng anh chị chỉ phải trả vào khoảng: 490 triệu: 420 tháng = 1,6 triệu/tháng tiền gốc. Cũng vậy, nếu tính lãi suất 11% thì tất cả tiền gốc lẫn lãi mỗi tháng anh chị sẽ phải trả chỉ vào khoảng 3,9-4 triệu đồng/tháng. Một con số vô cùng hấp dẫn với những người có thu nhập trung bình.
Tuy nhiên, nếu đem con số 4 triệu x 12 (tháng) x 35 (năm) thì số tiền cả gốc lẫn lãi mà anh chị phải trả cho gói vay này lên tới xấp xỉ 1.680.000.000 đồng, tức là gấp hơn 2 lần giá trị căn hộ VinCity Sportia mà anh chị định mua.
+ Thứ hai là biến động thị trường lớn, khó kiểm soát.
Như anh chị đã biết, trong quy định tính lãi suất vay vốn từ các ngân hàng, ngoài mức lãi suất cố định mỗi năm còn có thêm một yếu tố nữa là lãi suất biên động thị trường (hiện tại được quy ước từ 3,9-4%). Tuy nhiên, nhìn vào tình hình kinh tế của Việt Nam trong những năm gần đây, anh chị chắc cũng sẽ đồng ý với Nghĩa rằng những biến động về tài chính, lạm phát… ở nước ta là rất khó kiểm soát.
Do đó, việc tăng lãi suất vay vốn lên đến 15-18%/năm trong tương lai là điều hoàn toàn có thể xảy ra. Trong khi đó, 35 năm là một khoảng thời gian quá dài, rất khó để đoán định hay nói trước điều gì. Vì thế mà những rủi ro khi vay vốn ngân hàng càng gia tăng và khó kiểm soát hơn bao giờ hết.
Rõ ràng, nhìn qua nhiều khách hàng sẽ thấy chính sách vay 35 năm phù hợp với những người có ý định vay lâu dài. Tuy nhiên, nhìn vào số tiền lãi phải trả cộng thêm những bấp bênh, rủi ro của thị trường tài chính nêu trên, Nghĩa khuyên những anh chị nếu có ý định vay lâu dài nên cân nhắc thật kĩ trước khi lựa chọn gói vay này.
– Về ưu điểm
Mặc dù sở hữu những hạn chế nêu trên, song chính sách vay 35 năm cũng sở hữu rất nhiều ưu điểm, cụ thể là:
+ Thứ nhất, chính sách vay 35 năm giúp người vay chứng minh tài chính dễ dàng hơn.
Trên thực tế, chứng minh tài chính là một trong những quy định bắt buộc của mọi ngân hàng đối với người vay vốn. Cụ thể, phía ngân hàng sẽ căn cứ vào mức lãi suất phải trả hàng tháng của khách hàng mà yêu cầu phương thức chứng minh thu nhập phù hợp. Theo đó, nếu mức lãi suất mà người vay phải chi trả lớn thì việc chứng minh tài chính sẽ khó khăn hơn và ngược lại.
Như vậy, nếu nhìn vào mức lãi suất phải chi trả mỗi tháng cúa chính sách vay vốn 35 năm chỉ vào khoảng gần 4 triệu đồng/tháng thì việc chứng minh tài chính với những khách hàng có nguồn thu nhập trung bình (từ 15 triệu đổ về) sẽ được thuận lợi hơn bao giờ hết.
+ Thứ hai, chính sách vay 35 năm miễn phí trả nợ trước hạn trong 2 năm đầu tiên và tiếp tục miễn phí từ năm thứ 6 đến năm 35 nếu khách hàng có nhu cầu trả hết nợ cho ngân hàng trong thời gian trên.
Điều này có nghĩa là nếu khách hàng có nguồn tiền về sớm trong vòng 2 năm đầu sau khi vay vốn và muốn trả hết nợ ngân hàng thì anh chị sẽ được miễn hoàn toàn phí phạt trả nợ trước hạn. Cũng vậy, kể từ năm vay thứ 6 trở đi, nếu có nhu cầu trả hết nợ, anh chị cũng được miễn loại phí phạt này.
+ Thứ 3, chính sách vay 35 năm quy định lãi suất cực thấp
Chính vì vậy, giúp anh chị giảm gánh nặng chi trả mỗi tháng cho những khách hàng dự định vay vốn và trả hết trong thời gian ngắn. Đối với những khách hàng có ý định vay vốn trong thời gian ngắn (chỉ từ 5-10 năm đổ lại) thì việc áp dụng chính sách vay 35 là một lợi thế to lớn.
Cụ thể, với gói vay này, anh chị sẽ chỉ phải chi trả tiền lãi mỗi tháng chưa đầy 4 triệu đồng, nhờ vậy, áp lực trả lãi hàng tháng giảm nhẹ đáng kể so với các gói vay ngắn hạn (15-20 năm) khác. Trong khi đó, nếu chỉ vay trong thời gian ngắn từ 5-10 năm đổ về thì anh chị cũng tránh được hạn chế tiền lãi trả cao hơn tiền vay vốn của gói vay này.
Vậy những ai phù hợp với chính sách vay 35 năm?
Những ai phù hợp sử dụng chính sách vay vốn 35 năm để mua nhà VinCity?
Căn cứ vào những ưu điểm và hạn chế trên đây, theo Nghĩa, những anh chị thuộc các nhóm khách hàng dưới đây sẽ phù hợp với gói vay 35 năm:
– Nhóm khách hàng có sẵn tiền mua căn hộ nhưng muốn tận dụng chính sách ưu đãi lãi suất 0% và gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập. Theo đó, việc tận dụng gói vay 35 năm sẽ giúp anh chị chứng minh thu nhập dễ dàng hơn và tận dụng nguồn tài chính trong thời gian ưu đãi đi đầu tư hay kinh doanh lĩnh vực khác đem lại lợi nhuận cao hơn.
– Nhóm khách hàng muốn vay và có khả năng trả nợ sau khi hết thời gian quy định trả phí trước hạn. Theo đó, nếu xác định chỉ vay trong vòng 2 năm đầu tiên hoặc đến năm thứ 6 trở đi là anh chị có thể trả hết nợ thì áp dụng gói vay 35 năm sẽ giúp giảm đi đáng kể áp lực tài chính trong thời gian vay vốn.
Như vậy, nếu nằm trong nhóm khách hàng trên đây, anh chị nên tận dụng chính sách vay 35 năm của chủ đầu tư Vingroup.
Ngược lại, nếu anh chị không thuộc nhóm khách hàng trên, anh chị không nên vay gói vay này. Thay vào đó hãy tìm gói vay khác hiệu quả và phù hợp hơn với nhu cầu vay cũng như khả năng chi trả của bản thân để tránh được những rủi ro không đáng có sau này.
Cuối cùng, nếu anh chị vẫn hoang mang không biết mình có thực sự phù hợp với chính sách vay 35 năm hay không hoặc cần hỗ trợ tư vấn phương án vay vốn phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân khi mua căn hộ VinCity Sportia hoặc cần tư vẫn chọn căn, chọn hướng đẹp và phù hợp nhất…Anh chị hãy liên hệ ngay cho Nghĩa – chuyên gia tư vấn bất động sản cao cấp Vingroup để được hỗ trợ tư vấn trực tiếp, miễn phí 24/24.
Mobile: 0941.559.666
✉ Email: nghiahhs@gmail.com
