Vay ngân hàng đã và đang ngày càng phổ biến với người Việt. Dĩ nhiên, với các khách hàng mua căn hộ VinCity Sportia việc vay vốn ngân hàng không phải chuyện hiếm gặp. Thực tế, nhằm hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng, hiện tại, các ngân hàng đều ban hành những điều kiện giúp khách hàng được vay vốn dễ dàng và linh hoạt nhất. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi cũng như sự an toàn khi vay vốn, theo Nghĩa, anh chị vẫn cần nắm kĩ những vấn đề sau trước khi quyết định vay ngân hàng.
Tự đánh giá khả năng thanh toán
Trước khi vay tiền mua căn hộ chung cư VinCity Sportia, điều quan trọng đầu tiên mà Nghĩa nghĩ mọi khách hàng nên biết đó là: anh chị phải tự đánh giá khả năng tài chính của bản thân để tính toán mức vay hiệu quả nhất. Cụ thể, anh chị có thể tự đánh giá khả năng tài chính dựa trên 3 tiêu chí sau:
1.Khả năng tài chính tự có: đây được hiểu đơn giản là số tiền tiết kiệm mà anh chị đang sở hữu và thu nhập hàng tháng của anh chị và gia đình sau khi đã trừ đi tất cả các khoản chi phí sinh hoạt cần thiết trong tháng.
2. Khả năng tài chính hỗ trợ: là nguồn vốn mà anh chị được hỗ trợ từ người thân, bạn bè với việc cho vay không lấy lãi hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất của ngân hàng.
3. Khả năng trả nợ: Chắc chắn, sau khi vay vốn từ bạn bè hay ngân hàng, anh chị đều phải đối mặt với việc trả nợ. Vì vậy, anh chị phải xác định rõ mức tài chính có thể chi trả mỗi tháng tối đa của mình là bao nhiêu. Biên động lãi suất cao nhất mà anh chị có thể chấp nhận khi vay vốn là bao nhiêu% để đảm bảo việc vay vốn không trở thành áp lực, gánh nặng sau này.
Ngoài ra, Nghĩa cũng khuyên anh chị nên tính toán đến những khoản chi phí dự trù cho những phát sinh có thể xảy đến trong tương lai sao cho khi có vấn đề xảy ra sẽ không ảnh hưởng quá nhiều đến khả năng trả nợ sau này.
Theo đó, nếu sau khi tính toán, anh chị nhận thấy phép tính (1) + (2) cho ra kết quả ≥ (3) thì việc vay vốn ngân hàng mua VinCity Sportia được xem là khả thi.
Giới hạn mức vay tối đa là 50% giá trị ngôi nhà
Giới hạn mức vay tối đa là 50% giá trị ngôi nhà
Hiện tại, theo thông tin từ chủ đầu tư Vingroup, phía ngân hàng sẽ hỗ trợ cho khách hàng mua VinCity Sportia với mức vay lên đến 70% giá trị căn hộ.
Tuy nhiên, theo kinh nghiệm của Nghĩa, anh chị nếu có nhu cầu vay vốn, chỉ nên giới hạn ở mức vay tối đa là 50% giá trị căn hộ mà thôi. Đặc biệt, mức vay từ 30-40% giá trị căn hộ là đẹp nhất!
Việc hạn mức vay như vậy sẽ giúp anh chị giảm bớt áp lực trả lãi mỗi tháng đồng thời dễ dàng hơn trong việc trang trải các chi phí chi tiêu khác trong cuộc sống. Ngược lại, nếu mức vay vượt quá 50% giá trị căn hộ, anh chị nên tính toán, xác định phải đối mặt với áp lực trả nợ lớn cũng như gánh nặng chi tiêu trong những ngày sắp tới.
Tìm hiểu kĩ mức lãi suất, thời gian vay, hạn mức vay
Thực tế, mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời gian vay khác nhau. Do đó, anh chị cần dành thời gian tìm hiểu về các gói vay này để dự trù được phương án thanh toán phù hợp nhất. Cụ thể như sau:
Về lãi suất vay: Thông thường, mức lãi suất được ban hành phụ thuộc vào chính sách của các ngân hàng và sẽ được thông báo với khách hàng ngay từ đầu. Tuy nhiên, ngoài việc lưu ý đến mức lãi suất trong thời gian ưu đãi, anh chị cần tìm hiểu kĩ mức lãi suất sau ưu đãi là bao nhiêu. Để có sự so sánh lãi suất với các ngân hàng khác nhằm đưa ra phương án vay tối ưu nhất.
Về hạn mức vay – số tiền vay: Thực tế, số tiền vay của hợp đồng vay vốn sẽ không chỉ phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng mà còn phụ thuộc vào sự phê duyệt của ngân hàng. Theo đó, khách hàng cần chuẩn bị thật tốt các giấy tờ chứng minh tài chính để được ngân hàng chấp thuận mức cho vay tương ứng với mong muốn của bản thân.
Thời gian vay: Việc quyết định thời hạn vay sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền thanh toán hàng tháng của khách hàng. Vì vậy, lời khuyên của Nghĩa cho những anh chị đang có ý định vay tiền mua nhà VinCity Sportia chính là hãy cân nhắc thời hạn vay phù hợp nhất để chủ động trong việc chuẩn bị tài chính mỗi tháng, tránh tình trạng áp lực trả nợ quá nhiều do chọn thời gian vay quá ngắn hoặc mất tiền lãi cao do thời gian vay quá dài.
Ngoài ra, Nghĩa cũng lưu ý anh chị nên để ý đến các loại phí dịch vụ khác như: phí làm hồ sơ, phí phạt trả chậm, phí phạt trả trước thời hạn,… Các loại phí dịch vụ này thường sẽ có mức giá khác nhau tùy vào mỗi ngân hàng và khoản vay của khách hàng. Do đó, tốt nhất anh chị nên hỏi rõ các chuyên viên tư vấn của ngân hàng về các khoản phụ phí trước khi vay để tránh tình trạng mất tiền nhưng không hiểu vì sao.
Đặc biệt, khi xác định vay vốn mua căn hộ VinCity Sportia, khách hàng cần thuộc nằm lòng quy tắc sau: “Vốn là cố định song lãi vay của ngân hàng lại thả nổi”.
Điều này có nghĩa là mặc dù hều hết các ngân hàng đều có chính sách ưu đãi lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,5-8%. Tuy nhiên, chính sách ưu đãi này chỉ kéo dài từ 6 – 12 tháng đầu tiên mà thôi. Sang những tháng tiếp theo, mức lãi suất vay có thể được điều chỉnh tăng thêm từ 3,5 – 4% tùy thuộc vào từng ngân hàng với từng gói vay cụ thể. Do đó, anh chị cần nên tỉnh táo, xem xét kĩ mức lãi suất thay đổi như thế nào cho các năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nếu có thể, hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn rõ về chi phí lãi vay qua các năm.
Thêm một yếu tố khác nữa mà Nghĩa khuyên anh chị cũng nên tìm hiểu rõ trước khi ký vào hợp đồng vay vốn đó là tiền vay ngân hàng sẽ tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu để có sự chuẩn bị tài chính hiệu quả nhất.
Xem xét và kiểm tra kĩ các thông tin trên hợp đồng vay vốn
Xem xét và kiểm tra kĩ các thông tin trên hợp đồng vay vốn
Đây là vấn đề đặc biệt mà theo Nghĩa mọi khách hàng khi vay ngân hàng mua VinCity Sportia đều cần phải đặc biệt chú ý. Theo đó, trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, anh chị nên dành thời gian nghiên cứu toàn bộ hợp đồng vay với các điều kiện vay ngân hàng thật kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay…
Trong trường hợp có điểm nào đó thắc mắc, chưa hiểu rõ anh chị nên hỏi kĩ nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất, tránh những hiểu lầm, rủi ro ngoài ý muốn sau này. Bởi cho dù số tiền anh chị vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi đã đặt bút kí kết với ngân hàng thì đã liên quan đến vấn đề pháp luật và khi có vấn đề sai sót (nếu có) xảy đến, anh chị sẽ phải hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Yêu cầu nhận lại các hồ sơ từ ngân hàng
Sau khi kí kết các hợp đồng liên quan đến việc vay vốn, anh chị nên yêu cầu nhận lại 1 bản các hồ sơ mà mình đã kí với ngân hàng. Mặc dù thực tế hầu hết các ngân hàng sẽ gửi lại các hồ sơ liên quan cho người vay. Tuy nhiên Nghĩa vẫn lưu ý anh chị nên nhắc nhở nếu nhân viên ngân hang quên không gửi lại hồ sơ. Điều này sẽ giúp bảo vệ quyền lợi của anh chị khi chẳng may có tranh chấp xảy ra.
Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng
Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng
Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng là một trong những điều cực kỳ quan trọng trước khi vay vốn ngân hàng mua VinCity Sportia mà khách hàng cần biết.
Thực tế, anh chị buộc phải duy trì mức thu nhập ổn định thì mới tạo cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (trong đó bao gồm cả vốn và lãi vay). Ngoài ra, theo Nghĩa, anh chị cũng nên bàn bạc với gia đình để tìm thêm phương án tăng thu nhập từ các nguồn phụ nhằm đảm bảo dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả được nợ gốc và lãi vay.
Trên đây là những điều mọi khách hàng cần biết khi vay ngân hàng mua VinCity Sportia. Để tìm hiểu kĩ hơn các vấn đề liên quan đến ngân hàng như: bảng tính dòng tiền, so sánh và tư vấn lựa chọn phương án vay vốn khi mua nhà VinCity… Anh chị hãy liên hệ ngay Nghĩa – Chuyên gia tư vấn bất động sản cao cấp Vingroup để được đặt hẹn trực tiếp và tư vấn miễn phí 24/24.
Mobile: 0941.559.666
✉ Email: nghiahhs@gmail.com
