Hiện tại, việc vay vốn ngân hàng đã trở nên phổ biến với rất nhiều người Việt. Tuy vậy, nhiều khách hàng của Nghĩa, nhất là những anh chị mới vay vốn ngân hàng lần đầu tiên, thường hay bày tỏ nỗi băn khoăn, lo lắng không biết ngân hàng cho vay áp dụng cách tính lãi suất sau ưu đãi như thế nào? Liệu cách tính như vậy có lợi cho người vay hay không?
Để giúp anh chị được yên tâm nhất khi vay tiền ngân hàng mua VinCity Sportia, ở bài viết dưới đây, Nghĩa sẽ cùng anh chị đi nghiên cứu các phương pháp tính lãi suất sau ưu đãi khi vay ngân hàng mua dự án cùng những ưu và nhược điểm của chúng. Cụ thể như sau:
Hiện tại, theo nghiên cứu của Nghĩa, với dự án VinCity Sportia, khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng Techcombank sẽ được tính lãi suất sau ưu đãi theo 2 cách sau:
- Tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
- Tính lãi suất vay ngân hàng theo niên kim cố định
Cụ thể như sau:
Cách tính lãi suất tính trên dư nợ giảm dần
Đây là loại lãi suất tính trên số tiền anh chị còn nợ, sau khi đã trừ đi số tiền nợ gốc mà anh chị phải trả mỗi tháng trước đó. Về nguyên tắc, lãi suất ngân hàng sẽ được tính theo công thức sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng tháng
Ví dụ: Nếu anh chị vay 100.000.000 đồng, trong thời hạn 1 năm (12 tháng), lãi suất 12%/năm. Vậy số tiền mà anh chị phải trả gốc mỗi tháng sẽ là: 100.000.000/12= 8.333.333 đồng.
Theo đó, số tiền lãi tháng đầu tiên anh chị sẽ phải trả là: 8.333.333+ 100.000.000×12%/12= 9.333.000 đồng.
Tháng thứ hai, anh chị sẽ phải trả tổng số tiền cả gốc lẫn lãi là: 8.333.333+ (100.000.000- 8.333.333)x12%/12= 8.333.333+916.667=9.250.000 đồng.
Tháng thứ ba, anh chị sẽ phải trả tổng số tiền cả gốc lẫn lãi là 8.333.333 + ( 100.000.000- 8.333.333-8.333.333)x12%/12= 8.333.333 + 833.334= 9.166.667 đồng.
Cách tính lãi suất theo niên kim cố định
Đây là cách tính lãi suất mới do chủ đầu tư Vingroup và ngân hàng Techcombank thông qua nhằm giải quyết tối ưu vấn đề tài chính vay mua căn hộ và áp lực trả lãi mỗi tháng cho người vay ngân hàng mua nhà VinCity Sportia.
Về bản chất, chính sách nay được hiểu đơn giản như sau:
Khách hàng sẽ tiến hành vay vốn tại ngân hàng với một khoản vay nhất định. Sau đó, bằng các tính toán cụ thể, phía ngân hàng sẽ chia khoản vay này thành nhiều khoản nhỏ và đều thành một mức cố định gồm cả gốc lẫn lãi trong vòng 35 năm với giả định mặt bằng lãi suất cho vay không thay đổi. Theo đó, khách hàng chỉ cần hàng tháng đóng một khoản tiền nhất định cho đến khi trả hết nợ là xong.
Ví dụ: Với căn hộ giá khoảng 800 triệu VNĐ, nếu anh chị chọn gói vay “niên kim cố định” thì theo tính toán của ngân hàng, anh chị chỉ cần trả 3,5 triệu/tháng trong 2 năm đầu, từ năm thứ 3 sẽ trả cố định khoảng 4,7 triệu trong các năm còn lại.
Vậy cách tính lãi suất vay ngân hàng nào sẽ có lợi cho người vay?
Nhìn vào kết quả trên, anh chị có thể đồng ý với Nghĩa rằng mỗi cách tính lãi suất nêu trên sẽ có những ưu, nhược điểm riêng.
Cụ thể như cách tính lãi suất theo niên kim cố định sẽ giúp anh chị tránh được áp lực trả lãi hàng tháng. Tuy nhiên, tổng số tiền mà anh chị phải trả trong suốt thời gian vay vốn khá cao.
Ngược lại, cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần lại giúp anh chị phải chịu mức lãi thấp hơn theo thời gian. Song, áp lực trả nợ thời gian đầu lại khá nặng nề.
Như vậy, có thể nói, tùy từng đối tượng khách hàng cụ thể, với nhu cầu vay vốn cụ thể mà sẽ có những lựa chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng khác nhau.
Song, Nghĩa cũng cần lưu ý anh chị một vấn đề sau: đối với những khách hàng mua căn hộ VinCity Sportia, cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần có sự khác biệt đáng kể. Cụ thể như sau:
Ví dụ: nếu anh chị có ý định mua 1 căn VinCity Sportia giá 2 tỉ, anh chị đóng 30% giá trị căn hộ , còn lại vay 70% (tương đương 1,4 tỉ) với gói vay thời hạn 35 năm. Anh chị được ưu đãi lãi suất đến ngày 31/8/2020. Cũng trong thời gian này, anh chị trả hết 400 triệu tiền gốc. Sang đến ngày 1/9/2020, anh chị còn nợ 1 tỉ tiền gốc.
Khi đó, nếu tính theo dư nợ giảm dần, bắt đầu từ ngày 1/9/2020, anh chị sẽ phải chịu mức lãi suất tính trên số tiền gốc là 1 tỉ và số tiền gốc này sẽ tiếp tục giảm dần đi qua mỗi tháng. Đây chỉ là điều mà hầu hết các khách hàng đều nghĩ.
Tuy nhiên, theo tìm hiểu của Nghĩa thì với những khách hàng vay mua VinCity Sportia, phía ngân hàng sẽ tiếp tục tính lãi suất dựa trên khoản gốc là 1,4 tỉ và mỗi năm sẽ trừ đi một khoản tiền gốc nhất định trong tổng số 400 triệu mà anh chị đã đóng. Sau khi trừ hết khoản tiền này, ngân hàng mới bắt đầu tính lãi suất trên dư nợ giảm dần.
Vậy, với cách tính này, chắc chắn nhiều anh chị sẽ đặt câu hỏi liệu cách tính này có làm lợi cho ngân hàng và “thiệt” cho khách hàng hay không? Bản chất của cách tính này là gì? Nếu khách hàng không muốn cách tính lãi này thì liệu có cách nào yêu cầu ngân hàng tính lãi suất theo dư nợ giảm dần ngay từ đầu hay không? Nên chọn cách tính lãi suất nào để có lợi nhất cho người vay?…
Nếu anh chị cũng đang thắc mắc các vấn đề trên, hãy gọi ngay cho Nghĩa- chuyên gia tư vấn bất động sản cao cấp Vingroup để nhận được những lời giải đáp thỏa đáng nhất! Liên hệ ngay Nghĩa để đặt hẹn và được tư vấn miễn phí 24/24.
Hotline: 0941.559.666
Email: nghiahhs@gmail.com
