Chính sách vay 35 năm được đánh giá là bước đột phá mới của Vingroup trong việc hỗ trợ khách hàng vay ngân hàng mua căn hộ tại dự án Vinhomes Smart City. Lần đầu tiên, người vay được sở hữu gói vay dài hạn với áp lực trả lãi hàng tháng chỉ từ 4 triệu/tháng.Tuy nhiên, thực tế, không phải ai cũng hiểu rõ chính sách vay này. Và thực sự ưu, nhược điểm của chính sách vay vốn này là gì? Anh chị hãy cùng Nghĩa đi phân tích cụ thể trong bài viết dưới đây.
Ưu, nhược điểm của chính sách vay vốn 35 năm
– Về nhược điểm
Theo kinh nghiệm của cá nhân Nghĩa, chính sách này bộc lộ một số hạn chế nhất định như sau:
+ Thứ nhất, tổng số tiền lãi bỏ ra mua căn hộ lớn.
Thực tế, khi nhìn vào bảng tính lãi suất của chính sách vay 35 năm, nhiều anh chị khách hàng sẽ nhận thấy số tiền phải trả hàng tháng là rất thấp.
Cụ thể, giả sử anh chị xác định mua căn hộ Vinhomes Smart City có giá bán 700 triệu với mức vay 70% (tương đương 490 triệu), vay trong 35 năm. Khi đó, số tiền gốc mỗi tháng anh chị chỉ phải trả vào khoảng: 490 triệu: 420 tháng = 1,6 triệu/tháng tiền gốc. Cũng vậy, nếu tính lãi suất 11% thì tất cả tiền gốc lẫn lãi mỗi tháng anh chị sẽ phải trả chỉ vào khoảng 3,9-4 triệu đồng/tháng. Một con số vô cùng hấp dẫn với những người có thu nhập trung bình.
Tuy nhiên, nếu đem con số 4 triệu x 12 (tháng) x 35 (năm) thì số tiền cả gốc lẫn lãi mà anh chị phải trả cho gói vay này lên tới xấp xỉ 1.680.000.000 đồng, tức là gấp hơn 2 lần giá trị căn hộ Vinhomes Smart City mà anh chị định mua.
[download_tai_lieu title=”TẢI NGAY BẢNG TÍNH SỐ TIỀN PHẢI TRẢ HÀNG THÁNG KHI VAY NGÂN HÀNG MUA VINHOMES SMART CITY” file_id=”” align=”center”]
+ Thứ hai là thời gian vay dài, lãi suất có thể thay đổi nên khó kiểm soát khoản vay ngân hàng
Như anh chị đã biết, trong quy định tính lãi suất vay vốn từ các ngân hàng, ngoài mức lãi suất cố định mỗi năm còn có thêm một yếu tố nữa là lãi suất biên động thị trường (hiện tại được quy ước từ 3,9-4%). Tuy nhiên, nhìn vào tình hình kinh tế của Việt Nam trong những năm gần đây, anh chị chắc cũng sẽ đồng ý với Nghĩa rằng những biến động về tài chính, lạm phát… ở nước ta là rất khó kiểm soát.
Do đó, việc tăng lãi suất vay vốn lên đến 15-18%/năm trong tương lai là điều hoàn toàn có thể xảy ra. Trong khi đó, 35 năm là một khoảng thời gian quá dài, rất khó để đoán định hay nói trước điều gì. Vì thế mà những rủi ro khi vay vốn ngân hàng càng gia tăng và khó kiểm soát hơn bao giờ hết.
Rõ ràng, nhìn qua nhiều khách hàng sẽ thấy chính sách vay 35 năm phù hợp với những người có ý định vay lâu dài. Tuy nhiên, nhìn vào số tiền lãi phải trả cộng thêm những bấp bênh, rủi ro của thị trường tài chính nêu trên, Nghĩa khuyên những anh chị nếu có ý định vay lâu dài nên cân nhắc thật kĩ trước khi lựa chọn gói vay này.
[download_tai_lieu title=”TẢI NGAY BẢNG SO SÁNH CÁC PHƯƠNG ÁN VAY KHI MUA VINHOMES SMART CITY” file_id=”” align=”center”]
– Về ưu điểm
Mặc dù tồn tại những hạn chế nêu trên, song chính sách vay 35 năm cũng có rất nhiều ưu điểm, cụ thể là:
+ Thứ nhất, chứng minh thu nhập dễ nên hầu hết ai cũng sẽ đủ điều kiện để ngân hàng kí hợp đồng cho vay vốn
Trên thực tế, chứng minh thu nhập là một trong những quy định bắt buộc của mọi ngân hàng đối với người vay vốn. Cụ thể, phía ngân hàng sẽ căn cứ vào mức lãi suất phải trả hàng tháng của khách hàng mà yêu cầu người vay phải chứng minh được mình đủ khả năng trả nợ. Bằng cách, người vay phải chứng minh cho ngân hàng thấy số tiền thu nhập mỗi tháng của mình là bao nhiêu, mình đang sở hữu những tài sản gì là bao nhiêu,… hoàn toàn có đủ khả năng để trả nợ. Nếu số tiền lãi phải trả hàng tháng càng cao thì số tiền phải chứng minh càng lớn và ngược lại.
Như vậy, nếu nhìn vào mức lãi suất phải chi trả mỗi tháng cúa chính sách vay vốn 35 năm chỉ vào khoảng gần 4 triệu đồng/tháng thì số tiền phải chứng minh thu nhập với ngân hàng rất nhỏ. Những anh chị có nguồn thu nhập từ 15 triệu đổ về hoàn toàn có thể chứng minh thu nhập để vay vốn ngân hàng mua nhà rồi ạ.
+ Thứ 2, với chính sách vay 35 năm anh chị sẽ được miễn phí phạt trả nợ trước hạn, cụ thể như sau ạ
Khi vay ngân hàng gói 35 năm, anh chị sẽ được miễn phí trả nợ trước hạn khi trả nợ trước ngày 31/10/2020 và tiếp tục miễn phí từ năm thứ 6 (kể từ ngày ngân hàng giải ngân, tức là ngày ngân hàng kí hợp đồng cho vay vốn) đến năm 35 nếu khách hàng có nhu cầu trả hết nợ cho ngân hàng trong thời gian trên.
Điều này có nghĩa là nếu anh chị có nguồn tiền về sớm trước ngày 31/10/2020 và muốn trả hết nợ ngân hàng thì anh chị sẽ được miễn hoàn toàn phí phạt trả nợ trước hạn. Cũng vậy, kể từ năm vay thứ 6 trở đi, nếu có nhu cầu trả hết nợ, anh chị cũng được miễn loại phí phạt này.
+ Thứ 3, khi vay thời gian dài 35 năm thì số tiền lãi phải trả mỗi tháng rất thấp giúp giảm áp lực trả nợ
Khoản vay mua nhà được chia nhỏ trong thời gian dài nên tổng số tiền gốc + lãi mà anh chị phải trả một tháng rất thấp. Điều này giúp anh chị giảm được áp lực trả nợ.
Vậy những anh chị nào sẽ phù hợp với chính sách vay 35 năm?
Những ai phù hợp sử dụng chính sách vay vốn 35 năm để mua căn hộ Vinhomes Smart City?
Căn cứ vào những ưu điểm và hạn chế trên đây, theo Nghĩa, những anh chị thuộc các nhóm khách hàng dưới đây sẽ phù hợp với gói vay 35 năm:
– Những anh chị đã có sẵn tiền mua căn hộ nhưng muốn tận dụng chính sách ưu đãi lãi suất 0% và gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập. Theo đó, việc tận dụng gói vay 35 năm sẽ giúp anh chị chứng minh thu nhập dễ dàng hơn và tận dụng nguồn tài chính trong thời gian ưu đãi đi đầu tư hay kinh doanh lĩnh vực khác đem lại lợi nhuận cao hơn.
– Những anh chị muốn vay tiền mua nhà và có khả năng trả nợ trong thời gian ưu đãi miễn phí phí trả nợ trước hạn. Theo đó, nếu xác định chỉ vay ngân hàng đến ngày 31/10/2020 hoặc từ năm thứ 6 (tính từ ngày ngân hàng giải ngân, tức ngày ngân hàng kí hợp đồng cho vay vốn) trở đi là anh chị có thể trả hết nợ thì áp dụng gói vay 35 năm sẽ giúp giảm đi đáng kể áp lực tài chính trong thời gian vay vốn.
Như vậy, nếu nằm trong nhóm khách hàng trên đây, anh chị nên tận dụng chính sách vay 35 năm của chủ đầu tư Vingroup.
Ngược lại, nếu anh chị không thuộc nhóm khách hàng trên, anh chị không nên vay gói vay này. Thay vào đó hãy tìm gói vay khác hiệu quả và phù hợp hơn (như gói vay 5 năm, 10 năm, 15 năm,…) với nhu cầu vay cũng như khả năng chi trả của bản thân để giúp tiết kiệm tối đa số tiền lãi phải trả ngân hàng cũng như tránh rủi ro trong việc lạm phát.
Cuối cùng, nếu anh chị vẫn hoang mang không biết mình có thực sự phù hợp với chính sách vay 35 năm hay không hoặc cần hỗ trợ tư vấn phương án vay vốn phù hợp nhất với khả năng tài chính của gia đình khi mua căn hộ Vinhomes Smart City anh chị hãy liên hệ ngay cho Nghĩa theo số điện thoại:
hoặc anh chị có thể đặt câu hỏi ở form dưới đây Nghĩa và cộng sự sẽ giúp anh chị giải đáp 1 cách nhanh chóng và chính xác nhất:
Nguồn bài viết: trannghia.net
